10

Работать с источниками данных по платежеспособности клиента Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности

Определять финансовое состояние заемщика

Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности _    ________

Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику,

формулировать выводы _ ___ _    _    _

Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность

Различные методы определения отдельных параметров расчета

(недостатки, сложности и дискуссионные вопросы)______

Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита

! Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка i Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании

банка______________

Цели и методы визуального андеррайтинга клиента Методика визуального андеррайтинга клиента Ключевые элементы визуального андеррайтинга    _

Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска

Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов_____

Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов

Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация

! методов ^ приемов финансового анализа_________

Алгоритм анализа финансовой отчетности : Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов,

: капитала, обязательств и финансовых результатов организации Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых ; отчетов

Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики I показателей прибыли)

! Расчет и оценка величины чистых активов Способы построения отчета ! Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и

I потока денежных средств____________

I Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках

Код    Регистрационный

оригинала    номер

профессионального

стандарта

Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов

Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования

Разъяснение существенных условий кредитного договора____

! Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на | рассмотрение заявкам

| Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров

кредитования/перекредитования_ ____

Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему

Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу

заемщика________________

Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования

Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом

заемщика_________

I Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях i Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика ! Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику

кредитных продуктов________ __

Составление графика платежей по кредиту и процентам ! Осуществлять подбор кредитных продуктов I Оценивать затраты на проведение финансовых операций i Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от ! вида кредитного продукта

| Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам I Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов

Использовать кредитные калькуляторы_____________

Порядок оформления и оценки предмета залога ! Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов Основные способы обеспечения возвратности кредита

12

Классификация видов кредитных программ для юридических лиц

Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц_________________

Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических

лиц __    _    . ...... .....................................................

Виды обеспечения по кредитным продуктам _

! Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)

Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная

линия; определение лимитов по кредитным линиям ________________

Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения;

методика расчета лимитов     _     j

Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита | кредитования при овертрейдинге

Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков

инвестиционного кредита_ I

Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита Документы, необходимые для организации инвестиционного | кредитования

Проектное финансирование как специфический вид кредита

Преимущества проектного финансирования_____j

Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового j кредитования    '

Форфейтинг:    субъекты и объекты кредитования; необходимые !

документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет j размера форфейтингового кредитования; оформление документации    |

Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при ! выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном j кредитовании    j

Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые    отношения :

домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами __j

Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей^ и математической статистики

Современная финансовая система и финансовый рынок, история

развития финансовой системы и финансового рынка ______ '

Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении } личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные j 1 характеристики

i Основы эффективных межличностных коммуникаций Методы количественно-качественного анализа финансовой информации

| Технические средства сбора и обработки информации____     I

j Стандартные условия кредитных продуктов и программ___;

| Требования к заемщику и условия предоставления кредита_____j

! Перечень необходимых документов для оформления кредита    j

Технологии проведения кредитных сделок i Классификации заемщиков    __

Классификации кредитных продуктов и программ______

Основы финансовой математики

16

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности___

i Проявление лидерских качеств ! Нестандартное мышление

3.3.2. Трудовая функция

Создание организационной структуры по    !    j    Уровень

обеспечению кредитного брокериджа ■ ^Код : С/02.7    |    (подуровень)

____|    j_|    квалификации

Трудовые действия i Планирование организационной структуры и направлений деятельности i ■ подразделения

j Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу

Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу

; Планирование программы развития персонала подразделения по I ¹ кредитному брокериджу Разработка программ и планов текущей работы подразделения по !

_____ | кредитному брокериджу ______________

Необходимые умения | Устанавливать и поддерживать деловые контакты внутри организации

Оценивать ресурсы, необходимые для создания подразделения по кредитному брокериджу

Планировать и руководить процессом разработки нормативных документов о порядке ведения деятельности подразделения по | кредитному брокериджу    ,

| Применять корпоративные документы для организации работы

подразделения по кредитному брокериджу______ _______

Организовывать систему отчетности в подразделении по кредитному брокериджу

Организовывать систему внутренней и внешней коммуникации в ;

) подразделении по кредитному брокериджу_____ _;

j Определять основные показатели эффективности персонала i подразделения по кредитному брокериджу

I Определять потребности в повышении квалификации персонала _    ■ подразделения по кредитному брокериджу

Необходимые знания Основы организационного планирования и управления персоналом Основные подходы к осуществлению организационных изменений I Полномочия и обязательства сотрудников организации по реализации [ плана и внедрению процесса кредитного брокериджа | Распределение функциональных обязанностей и ответственности | работников подразделения по кредитному брокериджу I Корпоративные документы    \

18

Владеть программным обеспечением (текстовые, графические, табличные и аналитические приложения, приложения для визуального представления данных) для работы с информацией на уровне опытного пользователя Необходимые знания Основы информационно-аналитической работы Основы управления проектами Основы теории корпоративных финансов Основные положения российских и международных стандартов в области управления информационными технологиями и информационной безопасности Основные информационные технологии в профессиональной сфере Требования к аппаратно-информационному обеспечению деятельности подразделения по кредитному брокериджу Бюджет организации на внедрение и поддержание аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера Другие характеристики -

IV. Сведения об организациях - разработчиках профессионального стандарта

4.1. Ответственная организация-разработчик

Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (PCI III), город Москва

Исполнительный вице-президент    Кузьмин    Дмитрий Владимирович

4.2. Наименования организаций-разработчиков

1    j Ассоциация (союз) «Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых

! консультантов», город Москва    __

2    ! Ф1 БОУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

(Финансовый университет)», город Москва

¹    Общероссийский классификатор занятий.

²    Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.

³    Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.

⁴    Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.

⁵    Общероссийский классификатор специальностей по образованию.

2

64.19 Денежное посредничество прочее 64.92.1 Деятельность по предоставлению потребительского кредита 64.92.2 Деятельность по предоставлению займов промышленности 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества 64.92.4 Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов 64.92.6 специализированными учреждениями, не принимающими депозиты Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества 66.19.1 66.19.3 Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям Деятельность по предоставлению услуг по обработке наличных денег 66.19.4 Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества (код ОКВЭД2) (наименование вида экономической деятельности)

II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)

	Обобщенные трудовые функции		Трудовые функции
код	наименование	уровень квалификации	наименование	код	уровень (подуровень) квалификации
А	Организация	5	Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов	А/01.5	5
	взаимодействия		Привлечение сторон по сделке кредитования	А/02.5	5
	заемщиков и поставщиков кредитных услуг		Организация работ по оформлению сделок кредитования	А/03.5	5
В	Консультационное	6	Анализ и проверка финансового положения заемщика	В/01.6	6
	сопровождение сделок		Консультирование заемщика	В/02.6	6
			Правовое сопровождение заемщика на этапе	В/03.6	6
			возникновения задолженности
I С	Управление процессом	7	Стандартизация бизнес-процессов	С/01.7	7
|	предоставления услуг по кредитному брокериджу		Создание организационной структуры по обеспечению кредитного брокериджа	С/02.7	7
			Организация аппаратно-информационного обеспечения ! деятельности кредитных брокеров	С/03.7	7

5

продуктов

Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу Составление паспортов кредитных продуктов

Оценка качества, достаточности и надежности информации по

контрагентам______

Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами

Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик______

: Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании Выявление факторов социальной и мошеннической дефоллности Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога Организация и поддержка деловых контактов Ведение базы данных в информационной системе Необходимые умения Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере Работать с офисной оргтехникой Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности Необходимые знания Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, 1 обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности ! Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая ; кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования Ведение заявок в системе организации данных по клиентам Необходимые умения Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров Формировать запросы в бюро кредитных историй Выбирать стратегии работы с заемщиком Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций Необходимые знания Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов Основы делопроизводства Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий Другие характеристики ! -

3.2. Обобщенная трудовая функция

Наименование | Консультационное сопровождение сделок Код Уровень квалификации

Происхождение обобщенной трудовой функции _ i Заимствовано из Оригинал X ' j оригинала Код Регистрационный оригинала номер профессионального стандарта Возможные Кредитный брокер наименования должностей, профессий Ипотечный брокер

| Требования к Высшее образование - бакалавриат

Происхождение трудовой j ^ _игинал ^ i Заимствовано из    I

функции    j___     j    оригинала___|___[____________________

Код    Регистрационный

оригинала    номер

профессионального

стандарта

| Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если ! предусмотрено)

: Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга Предварительная оценка основных видов залогового имущества Составление заключения по клиенту

Первичная проверка и оценка предмета залога____

Оценка возможности использования залога в целях кредитования Проведение анализа кредитных рисков

Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика | Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности j заемщика перед выдачей кредита.